外貨建て保険の選び方
外貨建て保険は、日本と比べて高い金利の米ドルや豪ドルなどで運用される保険で近年何かと話題になっています。
様々な種類がありますが、契約に充当するお金の将来的な使い道によって、どんな保険を選べば良いかがわかります。
老後資金として考えているお金であれば、将来「使う」ことが目的になるので、満期の決まっている個人年金が適しています。
一方、「使う」ことよりも、万一の際の家族への保障として「遺す」ことや、目的を限定しない貯蓄であれば、特に満期を定めない終身保険を選ぶと良いでしょう。
終身保険の場合は、一定年齢以上になったら年金保険に転換できたり、介護保障に切り替えたりできる商品もあるため、「終身」とはいっても一生動かせないわけではなく、流動的に保険の種別を変化させられる特徴もあります。
また、相続のことを考えれば、死亡保険金は一定の金額(５００万円×法定相続人数)まで相続税の課税対象から外れることになっているため、相続税がかかる人にとっては税金対策にもなります。
この非課税枠の活用を考えるなら、「死亡保険金」として相続人が受け取る必要があるため、満期のない終身保険が適しています。
いずれにしても、万人にとって「これが正解」というものはなく、それぞれの目的に合わせて保険種別や仕組みを選択する必要があるということです。
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㈱スリー・エル 徳島支店
中山 敦子
2020年04月01日
